С учетом коэффициента семейственности, с помощью Отбасы банка (дочерняя организация холдинга "Байтерек") сейчас в собственном жилье проживают около 1,8 млн казахстанцев или каждый десятый житель страны.
Приобрести дом или квартиру по доступным условиям они смогли с помощью системы жилищных строительных сбережений. Ее в Казахстане на протяжении 20 лет реализует Отбасы банка.
За это время банк смог привить казахстанцам культуру сбережений и научил граждан эффективно копить на свое будущее жилье, которое клиенты банка приобретают по ставкам от 3,5 % до 10% (ГЭСВ от 3,6%).
С каждым годом количество клиентов, пользующихся преимуществами системы жилищных строительных сбережений, растет. Это подтверждает количество вкладчиков банка. На сегодня в Отбасы банке насчитывается 2,6 млн вкладчиков, а депозитная база достигает 2,2 трлн тенге, что составляет 42% всех долгосрочных вкладов БВУ РК.
Копить казахстанцам на собственные квадратные метры помогает государство. Оно ежегодно начисляет 20% премии на сберегательные счета вкладчиков Отбасы банка (премия начилсяется на сумму, не превышающую 200 МРП).
В целом за 20 лет работы банка на счета вкладчиков было зачислено 348 млрд тенге. При этом Отбасы банк вернул государству в связи с досрочным закрытием депозитов 17,6 млрд тенге (если вкладчик забирает деньги со счёта, которому менее трёх лет, премия не выплачивается). Дивиденды из чистой прибыли банка составляют 140,5 млрд тг (в том числе дивиденды в размере 67,2 млрд тенге за 2022 год, которые будут выплачены в августе нынешнего года), а сумма корпоративного налога, оплаченного в бюджет страны за 19 лет составила 40,8 млрд тг. То есть премия государства, которую выплачивают казахстанцам, возвращается в бюджет в виде прибыли и налогов. Так, при минимальных затратах государство увеличивает обеспеченность граждан жильём, повышается уровень жизни и благосостояния населения.
- Миссия Отбасы банка сегодня звучит так: обеспечение казахстанских семей собственным жильем и укрепление чувства Родины. Когда есть собственный дом или квартира, то появляется и вера в свою страну, есть желание создавать семьи, воспитывать детей, трудиться на благо Казахстана. За все время работы банка мы выдали более 465 тысяч займов. С учетом среднего коэффициента семейственности 4, фактически 1,8 млн человек в Казахстане живут в собственном жилье, которое было приобретено с помощью жилищно-строительных сбережений. Я считаю, что мы достойно выполняем свою миссию, - отметила председатель правления Отбасы банка Ляззат Ибрагимова.
Первый кредит Отбасы банк выдал в 2005 году. С этого же года банк стал участником государственных и отраслевых программах, начал сотрудничество с частными застройщиками по реализации жилья через систему жилстройсбережений.
Сейчас ипотечный портфель банка достиг 3 трлн тенге. Доля Отбасы банка в общей ипотеке страны достигла 56%.
По итогам первого полугодия 2023 года доступные займы получили 28 872 казахстанцев, из них 12% - в рамках государственных программ.
При этом у Отбасы банка самый низкий уровень просрочки по займам. Для его оценки используется показатель NPL – это количество объема ссудного портфеля с просроченной задолженностью, которая составляет более 90 дней. В Отбасы банке NPL составляет 0,08 %, что в несколько раз меньше, чем в среднем по банковской системе, где эта доля составляет 3,36%.
В 2006 году Отбасы банк вышел на безубыточную деятельность. По итогам 2022 года чистая прибыль банка составила рекордные 96 млрд тенге. Большая часть - 67,2 млрд тенге будут выплачены в качестве дивидендов единственному акционеру – холдингу "Байтерек". При этом 28,8 млрд тенге чистой прибыли будут направлены на реализацию собственных программ банка.
Клиентам банка дважды выплачивалась компенсация по депозитам. В 2016-2017 годах на 316 760 вкладов было зачислено 49,6 млрд тенге. В 2023 году на 883 071 вклад было зачислено 115,1 млрд тенге. По поручению главы государства в 2021 году Отбасы банк за рекордные 2,5 месяца разработал и запустил платформу для использования пенсионных излишков -
www.enpf-otbasy.kz. За время работы портала свои пенсионные излишки использовали 938 814 казахстанцев, направив ЕПВ на улучшение жилищных условий или лечение. Общая сумма использования пенсионных излишков оставляет 2,9 трлн тенге.
На старте своей работы в Отбасы банке насчитывалось всего 3 филиала и 4 представительства. Сегодня банк имеет 18 региональных филиалов и 19 центров обслуживания. При этом банк активно развивает дистанционные каналы обслуживания и переводит свои услуги в онлайн. У банка есть собственный маркетплейс Baspana market, где можно выбрать жилье, подать заявку и получить кредит на его покупку.
Также банк одним из первых среди БВУ внедрил технологию Вlockchain. С ее помощью клиенты дистанционно могут зарегистрировать договор залога или за несколько минуть снять с обременения этот залог в случае досрочного погашения займа. На сегодня Вlockchain помог сэкономить время клиентов и получить востребованные услуги удаленно. Этой опцией воспользовались в 2022 году 34 277 человек, в этом году 15 471 человек.
На данный момент 83,2% банковских операций клиенты выполняют дистанционно. И в дальнейшем банк продолжит совершенствовать и автоматизировать свои процессы, чтобы клиенты получали услуги комфортно и быстро.
