BW

Государственная программа жилищного строительства «Нұрлы жер»

Постановлением Правительства Республики Казахстан от 31 декабря 2016 года №922 утверждена Программа жилищного строительства «Нұрлы жер» (далее – Программа), объединившая в себе новые механизмы поддержки жилищного строительства и действовавшие по ранее принятым государственным и отраслевым программам: Государственная программы инфраструктурного развития «Нұрлы жол» на 2015-2019 годы, Программа развития регионов до 2020 года.

Целью Программы является повышение доступности жилья для населения

Для достижения данной цели, АО «НУХ «Байтерек» (далее-Холдинг) участвует в реализации нижеследующих задач (направлений) Программы через дочерние организации Холдинга:

1. Повышение доступности ипотечного кредитования (задача №1 Программы). 
Начиная с 2017 года из республиканского бюджета ежегодно будут выделяться субсидии в размере до 7% годовых от ставки вознаграждения по ипотечным жилищным займам, которые будут направляться через финансового агента АО «ИО «Казахстанская Ипотечная Компания»;

2. Стимулирование строительства жилья частными застройщиками (задача №2 Программы). 
Начиная с 2017 года из республиканского бюджета ежегодно будут выделяться субсидии в размере 7% годовых от ставки вознаграждения по кредитам застройщиков, которые будут направляться через финансового агента АО «ФРП «Даму»;

3. Строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережений (задача №3 Программы). 
Для обеспечения оборачиваемости средств, направляемых на строительство кредитного жилья, начиная с 2017 года АО «Жилстройсбербанк Казахстана» будут ежегодно выделяться по 24 млрд. тенге с целью кредитования вкладчиков;

4. Обеспечение населения арендным жильем (задача №6 Программы). 
В рамках ранее принятых государственных и правительственных программ в 2017-2018 годы продолжается строительство арендного жилья АО «ИО «Казахстанская Ипотечная Компания»;

5. Поддержка долевого жилищного строительства (задача №7 Программы). 
Реализация механизма защиты долевых вкладов осуществляется через АО «Фонд гарантирования жилищного строительства».

Паспорт программы

Наименование Программы

 

Программа жилищного строительства «Нұрлы жер»

Основание для разработки

Прогнозная схема территориально-пространственного развития страны до 2020 года, утвержденная Указом Президента Республики Казахстан от 21 июля 2011 года № 118;

Пункт 3.11 протокола расширенного заседания Правительства Республики Казахстан от 9 сентября 2016 года №01-7.8 (ПӘ) с участием Президента Республики Казахстан;

Послание Президента Республики Казахстан народу Казахстана от 11 ноября 2014 года «Нұрлы жол – путь в будущее».

Разработчик Программы Министерство национальной экономики Республики Казахстан
Цель Программы Повышение доступности жилья для населения
Задачи Программы

Задача 1. Повышение доступности ипотечного кредитования.

Задача 2. Стимулирование строительства жилья частными застройщиками.

Задача 3. Строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережений.

Задача 4. Создание фонда арендного жилья для социально- уязвимых слоев населения.

Задача 5. Развитие индивидуального жилищного строительства.

Задача 6. Обеспечение населения арендным и коммерческим жильем.

Задача 7. Поддержка долевого жилищного строительства.

Сроки реализации 2017 – 2021 годы
Целевые индикаторы Наименование индикатора

2016

(оценка)

2017

год

2018

год

2019

год

2020

год

2021

год

Источник информации Ответственные за достижение  
Объем ввода жилья за счет всех источников финансирования, тыс.кв. метров*, в том числе: 9619 10116 10530 10652 10694 10797 официальные данные статистики МНЭ, МИО областей, горо-дов Астаны и Алматы,
АО «НУХ «Байтерек»,
АО ФНБ «Сам-рук-Қазына»
 
многоквартирное жилье 4825 5116 5130 5172 5204 5297  
индивидуальное жилье 4794 5000 5400 5480 5490 5500  
*Данные индикаторы уточняются от объемов финансирования на соответствующие финансовые годы.
Источники и объемы финансирования

Финансовые затраты на реализацию Программы предусматриваются за счет республиканского бюджета, а также частных инвестиций, в том числе субъектов квазигосударственного сектора.
Объемы финансирования Программы составляют:

 

2017

год

2018

год

2019

год

2020

год

2021

год

Всего
РБ*, в том числе: 168,8 182,0 174, 0 139,0 139,0 802,8
субсидии по ипотечным жилищным займам 10,0 10,0 10,0 10,0 10,0 50,0
субсидии по кредитам застройщиков 11,0 11,0 11,0     33,0
бюджетное кредитование ЖССБК 24,0 24,0 24,0 24,0 24,0 120,0
на увеличение уставного капитала АО «НУХ «Байтерек» с последующим увеличением уставного капитала Фонда гарантирования 10,0 0 0 0 0 10,0
Внебюджетные средства**, в том числе: 0 277,0 89,0 283,2 89,5 738,7
средства по облигационным займам субъектов квазигосударственного сектора   277,0 83,1 277,0 83,1 720,2
арендные платежи АО «ИО «КИК» для строительства кредитного жилья через выкуп ценных бумаг МИО     5,9 6,2 6,4 18,5

* уточняются при утверждении республиканского бюджета на соответствующие финансовые годы в соответствии с законодательством Республики Казахстан;

** данные средства направляются на строительство кредитного жилья через выкуп ценных бумаг МИО и размещение АО «НУХ Байтерек» обусловленных вкладов в БВУ

Реализация программы

Информация о ходе строительства жилья в рамках программы жилищного строительства «Нұрлы жер» по состоянию на 19 сентября 2017 года 
 

 

АО «ИО «Казахстанская Ипотечная Компания»

В 2015-2016 гг. из Национального фонда были выделены 115 млрд. тенге на финансирование строительства и приобретение арендного жилья.

Также, на строительство жилья были направлены 29,2 млрд. тенге, ранее полученные в 2013-2014 гг. по программе «Доступное жилье-2020», и средства бюджетного кредита в сумме 19,1 млрд. тенге, полученного в 2016 году из республиканского бюджета.

За счет данных средств подписаны договоры на строительство и приобретение 1054,7 тыс.м2 (18 654 квартира), из которых:

- по объектам 2015 года при плане 401 тыс.м2 сдано 425,5 тыс.м2 (7 234 квартиры);

- по объектам 2016 года при плане 326 тыс.м2 сдано 328 тыс.м2 (5 993 квартиры);

- за 8 месяцев 2017 года при плане 165 тыс.м2 сдано 165,8 тыс.м2 (2 974 квартир) при общем законтрактованном объеме 301,2 тыс.м2 (5 427 квартир). Оставшиеся квартиры будут сданы в 2017 – 2018 гг.

 

 

АО «Байтерек девелопмент»

В 2016 г. из Национального фонда были выделены 113 млрд. тенге на финансирование строительства арендного и кредитного жилья.

За счет данных средств подписаны договоры на 95,6 млрд. тенге общей площадью 588,7 тыс. м2 (9 831 квартира), из которых:

- по объектам 2016 года при плане 124 тыс.м2 сдано 128,5 тыс.м2 (2 036 квартиры).

- за 8 месяцев 2017 года плане 100 тыс.м2 сдано 250,2 тыс.м2 (4 139 квартиры). До конца 2017 г. планируется дополнительно сдать 139,5 тыс.м2 (2 431 квартир), в 2018 г. – 70,5 тыс.м2 (1 225 квартир).

План освоения, утвержденный Госкомиссией по модернизации экономики, предусматривает освоение на 2016 г. – 51,4 млрд. тенге, на 2017 г. – 61,6 млрд. тенге, из которых по итогам 2016 г. освоено 52,3 млрд. тенге. Таким образом, план освоения на 2016 г. выполнен в полном объёме.

На сегодня застройщикам перечислено 81,7 млрд. тенге. По незаконтрактованным 17,4 млрд. тенге Советом по управлению Национальным фондом РК принято решение от 7 августа 2017 г. по перераспределению незаконтрактованных средств на выкуп облигаций МИО во 2 полугодии 2017 г.

Кроме того, в 2016 г. из Национального фонда выделены 67 млрд. тенге на выкуп облигаций МИО в целях финансирования строительства кредитного жилья. План освоения, утвержденный Госкомиссией по модернизации экономики, предусматривает освоение на 2016 г. – 38,2 млрд. тенге, на 2017 г. – 28,8 млрд. тенге, из которых по итогам 2016 г. выкуплены облигации МИО на 38,2 млрд. тенге. Таким образом, план освоения на 2016 год выполнен в полном объёме.

На сегодня выкуплены облигации МИО на 66,9 млрд. тенге. Остаток в размере 120,5 млн. тенге образовался за счет экономии средств по результатам конкурсных процедур в Акмолинской (100 млн. тенге), Алматинской (15 млн. тенге) и Актюбинской областях (5,5 млн.тенге).

Данные средства будут направлены на дополнительный выкуп ценных бумаг во 2 полугодии 2017 г.

 

 

Строительство объектов ЭКСПО (76,1 млрд. тенге НФРК)

В 2014 - 2016 гг. из Национального фонда были выделены 76,1 млрд. тенге.

Справочно: Облигационный займ выдан на 20 лет под 0,15%. Возврат указанных средств будет осуществлен до 2036 г.

Освоено 76,1 млрд. тенге или 100% от выделенных средств (при этом 0,7 млрд. тенге являются гарантийными обязательствами застройщиков).

Все объекты сданы и зарегистрированы в декабре 2016 г. (объекты жилой недвижимости - 1 300 квартир и машиномест площадью 98,5 тыс.м2 на 39,9 млрд.тенге, ТРЦ площадью 138 тыс.м2 на 36,3 млрд.тенге).

Объекты жилой недвижимости находятся в аренде АО «НК «Астана Экспо-2017» для участников выставки сроком до 31 декабря 2017 г.

Справочно: За аренду до 31 декабря 2017 г. в АО «БД» поступило 200 млн. тенге.

 

 

Кредитование вкладчиков АО «Жилстройсбербанк Казахстана»

В 2016 г. из Национального фонда были выделены 22 млрд. тенге на кредитование вкладчиков АО «ЖССБК».

План освоения, утвержденный Госкомиссией по модернизации экономики, предусматривает освоение на 2016 год – 2,9 млрд. тенге, на 2017 год – 19,1 млрд. тенге, из которых по итогам 2016 года подписаны договора кредитования на 2,9 млрд. тенге или 100% от плана.

На сегодня подписаны договора кредитования на сумму 9,1 млрд. тенге, оставшиеся суммы будут освоены по плану до конца 2017 года.

 

 

Субсидирование ипотечных займов через АО «КИК»

По направлению «Субсидирование ставки вознаграждения по ипотечным займам населения» финансовым оператором определен АО «КИК», который субсидирует до 7% годовых от ставки кредитования в течение 10 лет.

Субсидирование осуществляется только по ипотечным жилищным займам, выданным БВУ по ставке вознаграждения, не превышающей уровень базовой ставки Национального Банка более чем на 5%, действующей на момент принятия решения о субсидировании (на сегодня 10,25% + 5%).

После субсидирования ставка вознаграждения для конечного заемщика должна составлять 10% годовых. При снижении базовой ставки Национального Банка размер субсидий будет сокращаться по вновь выдаваемым займам.

При этом, заемщик должен иметь первоначальный взнос не менее 30% от приобретаемого жилья на первичном рынке. Субсидированию подлежать ипотечные займы до 20 млн. тенге в гг. Астана и Алматы, до 15 млн. тенге в остальных регионах. При этом, БВУ не взымают какие-либо комиссии при получении субсидирования от АО «КИК».

На 2017 год из Республиканского бюджета выделено 10 млрд. тенге, которые позволяют просубсидировать ипотеку БВУ на 120 млрд. тенге или 8 тысяч займов.

Справочно:

Прогноз выдачи БВУ субсидируемой ипотеки на 2017 год составляет 1 тыс. ипотечных займов на сумму 15 млрд. тенге. Соответствующие поправки вносятся в программу Нурлы жер.

 

На данный момент АО «БанкЦентрКредит», АО «АТФБанк», ДБ АО «Сбербанк» и АО «Банк ВТБ» уже подключились к Программе и принимают заявки на получение субсидированных ипотечных займов.

В ближайшее время подключатся АО «Нурбанк» и АО «Bank RBK»

Также в рамках Программы ЖССБК принимаются заявки на субсидирование займов по направлению развития индивидуального жилого строительства.

С момента запуска Программы в КИК поступило 381 заявок на сумму 3,8 млрд. тенге в 16 регионах (Алматы, Астана, Актобе, Уральск, Костанай, Кокшетау, Усть-Каменогорск, Актау, Атырау, Семей, Тараз, Талдыкорган, Караганда, Кызылорда, Жезказган, Алматинская обл.), из которых одобрено 327 заявок на сумму 3,2 млрд. тенге.

Еще 3 БВУ (Tengri Bank, Цеснабанк и KASSA NOVA BANK) подтвердили свое участие в Программе, и их подключение ожидается в течение 2 полугодия 2017 года. Вместе с тем, основной проблемой развития ипотечного кредитования в стране является отсутствие у БВУ долгосрочного фондирования.

Справочно: Как получить ипотеку с субсидированием?

Шаг 1. Физ.лицо предоставляет в БВУ документы на получение ипотечного займа для приобретения первичного жилья и заявление на получение субсидии.

Шаг 2. БВУ в соответствии с процедурой, установленной внутренними документами, проводит оценку платежеспособности и оценку залогового обеспечения.

Шаг 3. В случае принятия положительного решения о предоставлении ипотечного займа, банк в течение 3 р.д. направляет АО «КИК» ходатайство о предоставлении субсидии.

Шаг 4. АО «КИК» в течение 5 р.д. осуществляет проверку документов на соответствие требованиям Программы и принимает решение о субсидировании.

Шаг 5. БВУ на основании полученного решения заключает с заемщиком договор банковского займа, график платежей, ипотечный договор.

 

 

Субсидирование кредитов застройщиков через АО «Даму»

По направлению «Субсидирование ставки вознаграждения по кредитам застройщиков» финансовым оператором определен АО «Даму», который субсидирует 7% годовых от ставки кредитования в течение 3 лет.

Субсидирование осуществляется только по займам, выданным БВУ по ставке вознаграждения, не превышающей уровень базовой ставки Национального Банка более чем на 5%, действующей на момент принятия решения о субсидировании (на сегодня 10,25% + 5%).

На 2017 год из Республиканского бюджета выделено 10,7 млрд. тенге, которые позволят просубсидировать кредиты застройщиков на 152 млрд. тенге. За счет данных средств в 2018 – 2019 гг. будет сдано порядка 600 тыс.м2 жилья.

При этом согласно Программе, до 50% построенного жилья будет предложено вкладчикам ЖССБК по фиксированной стоимости в городах Астана и Алматы – до 260 тыс. тенге, в регионах – до 220 тыс. тенге.

На сегодня РКС принято решение о субсидировании 7 строительных проектов с суммой кредитов на 19,2 млрд. тенге в гг. Астана, Актобе, Атырау, Алматы, Костанай, из которых по 2 проектом подписаны договоры субсидирования (9-ти этажный жилой дом ТОО «Соллерс», 3.7 тыс.м2 через Сбербанк и Строительство жилого комплекса ТОО "Алтын Шар West" 60.0 тыс.м2 через АО "Евразийский банк").

Еще 5 БВУ (БанкЦентрКредит, Народный банк, Нурбанк, АТФ Банк, Казкоммерцбанк) подтвердили свое участие в Программе. В целом на рассмотрении БВУ находятся дополнительно проекты строительных компаний с суммой кредитуемых займов на сумму порядка 25 млрд. тенге. При этом основной проблемой развития кредитования частных застройщиков в стране является отсутствие у БВУ долгосрочного фондирования.

Справочно: Как получить частному застройщику кредит с субсидированием?

Шаг 1. Юр.лицо предоставляет в БВУ документы на получение кредита для строительства жилья и заявление на получение субсидии.

Шаг 2. БВУ в соответствии с процедурой, установленной внутренними документами, проводит оценку платежеспособности и оценку залогового обеспечения.

Шаг 3. В случае принятия положительного решения БВУ о предоставлении кредита, ЖССБК, частный застройщик, Банк заключают предварительное трехстороннее соглашение о сотрудничестве, где определяют стоимость 1 кв.м. и количество вкладчиков.

При этом, частный застройщик обязан предложить не менее 50% построенного жилья вкладчикам ЖССБК, где цена реализации за 1 кв. м в городах Алматы, Астане – до 260 тыс. тг, а в остальных регионах – до 220 тыс. тг.

Шаг 4 . Юр.лицо обращается с заявлением на получение субсидирования в Региональный координационный совет при акиматах.

Шаг 5. Региональный координационный совет осуществляет проверку документов на соответствие требованиям Программы и принимает решение о субсидировании.

Шаг 6. БВУ на основании полученного решения заключает с заемщиком и АО «Даму договор банковского займа и договор на субсидирование.

Реализация программы

Реализация программы

Справочная информация об итогах реализации программы «Нұрлы жер» за 9 месяцев 2017 года

Справочная информация об итогах реализации программы «Нұрлы жер» за 9 месяцев 2017 года

Итоги реализации программы жилищного строительства "Нұрлы жер" за 9 месяцев 2017 года

Итоги реализации программы жилищного строительства "Нұрлы жер" за 9 месяцев 2017 года